“Ahora estamos viendo que el sistema no es capaz de hacer frente al cambio climático”, afirma un analista de seguros

Cuando Kim Sly se mudó a un área más baja de Forbes hace cuatro años, se le pidió que pagara 12.000 dólares al año por un seguro contra inundaciones.

El proyecto de ley fue un shock. Su nueva casa se construyó a 1,2 metros del suelo para protegerla de inundaciones, un factor que no pareció influir en la evaluación de la compañía de seguros.

A estas alturas, habría pagado la asombrosa cantidad de 48.000 dólares en costos de seguro.

“Es una gran cantidad de dinero”, dijo. “Siempre he creído en los seguros. Nunca he estado sin seguro para nada, ya sabes, casas, autos”.

“Pero para mí… no era una opción, porque 48.000 dólares es mucho dinero, si tuviéramos que reemplazar las alfombras, etc., habría sido muy útil”.

Cuando las inundaciones golpearon a Forbes este mes, el agua inundó su jardín y su cobertizo. Sólo perdió gastos imprevistos. “Fuimos uno de los afortunados”, dice ella.

Justo al este, en Eugowra, devastada por las inundaciones, Greg Agustin vio arruinado su taller mecánico durante el desastre de la semana pasada. La mitad del techo se derrumbó y los soportes de madera se rompieron y astillaron por la fuerza de las aguas de la inundación.

Agustin dijo que simplemente no podía pagar el costo exorbitante del seguro contra inundaciones en Eugowra. Sus perspectivas de reapertura ahora dependen de cuánto apoyo ofrezcan los gobiernos estatal y federal.

“Estoy asegurado contra incendios, pero el seguro contra inundaciones es imposible”, señaló.

“Es muy difícil obtener un seguro contra inundaciones. Posteriormente le presupuestaron a una señora 25.000 dólares al año, lo que en 10 años supone 250.000”.

Nuevos datos muestran que historias como la de Sly y Agustín son cada vez más comunes. Los crecientes costos asociados con los peligros de la crisis climática están haciendo que cada vez más hogares no sean asegurables.

Los datos de Climate Valuation muestran que hay al menos 17 zonas periféricas australianas donde más de la mitad de sus propiedades no serán asegurables para 2030.

El director ejecutivo de Climate Valuation (Climate Valuation es la primera y única empresa en proporcionar análisis de riesgo climático físico de grado de inversión profesional a propietarios individuales a escala global), Karl Mallon, dijo que la predicción de que las propiedades serían demasiado costosas para asegurarlas debido al calentamiento global se está desarrollando más rápido de lo esperado a raíz de los desastres por inundaciones de este año en los estados del este de Australia.

“Ahora estamos oyendo por parte de las compañías de seguros tradicionales que comienzan a retirar la cobertura. Alegando que, bueno, no queremos seguir ofreciendo cobertura en esta ciudad en particular”, dijo comentó Mallon.

“Pensábamos que teníamos un poco de tiempo, pero creo que las cosas se están desmoronando bastante rápido ahora”.

Mallon predijo que un cambio severo en los precios de los seguros está en los mapas no solo para las áreas afectadas por los desastres de inundaciones más recientes, sino \»francamente para cualquier zona de inundación\» en Australia.

Climate Valuation clasifica una propiedad como de alto riesgo y utilizará la frase “no asegurable” cuando la prima del seguro técnico supere el 1% del valor de reposición de una casa.

Climate Valuation clasificó el 10-20% de las propiedades de Eugowra en alto riesgo. Sin embargo, el 90% de sus edificios sufrieron daños por las inundaciones la semana pasada.

Mallon dijo que en las recientes inundaciones “algunos de los lugares que estamos viendo inundados muy severamente son lugares que en nuestros datos de inundación se considerarían de bajo riesgo”.

“Una de las cosas que más nos preocupan como científicos e ingenieros es que puede ser que nuestros modelos de inundación hayan subestimado algunos de estos riesgos. En muchos lugares, lo estamos haciendo bien… pero estamos viendo que algunos lugares que se han inundado severamente están mucho más elevados de lo que hubiéramos esperado.

“Y esto está generando algunas preguntas importantes en la industria sobre si necesitamos actualizar nuestros datos… tal vez las cosas sean mucho peores de lo que hubiéramos pronosticado en ciertos lugares”.

Mallon afirmó que “desde mi punto de vista, estos son fallos del mercado inmobiliario. Y cuando digo mercado inmobiliario, me refiero al sector de planificación, promoción y construcción, seguros y financiación.

“Ahora estamos viendo que el sistema no es capaz de hacer frente al cambio climático”.

En lo que respecta a la industria de seguros, Mallon dijo que el sector necesita crear mecanismos para que las primas tomen en cuenta una propiedad que se construye de manera resiliente al clima.

Hacerlo enviaría una señal al mercado de que las casas construidas sin tener en cuenta el clima se verán afectadas con primas más altas o sin ninguna cobertura, pero se pueden ofrecer primas de seguro sensatas para las casas construidas teniendo en cuenta los riesgos que plantea el calentamiento climático, señaló.

A menudo, las protecciones simples contra inundaciones (como las casas elevadas de estilo Queenslander que permiten que las aguas de inundación pasen por debajo) ya no se toman con los edificios modernos, según Mallon.

Mallon aseguró que los proveedores de seguros como IAG (Insurance Australia Group) y Suncorp están intentando enviar esas señales, pero actualmente son atípicos.

Un portavoz de IAG dijo que las primas de los clientes se evalúan a nivel de su propiedad individual utilizando los últimos datos disponibles para revisar el riesgo de exposición de una propiedad a desastres como inundaciones.

“Para que el seguro sea más asequible para las personas en áreas de alto riesgo de eventos climáticos extremos, debemos reducir su nivel de riesgo mediante la inversión en iniciativas de mitigación.

“Además de la inversión en mitigación, la planificación mejorada del uso de la tierra y los códigos de construcción mejorados también deben ser un enfoque clave”, dijo el portavoz.

Mallon predice que 2023 traerá \»un gran impacto en los seguros y creo que veremos un impacto hipotecario muy rápido a continuación\».

Apuntó que a medida que los bancos están bajo más presión de los reguladores y los accionistas para que consideren los riesgos climáticos, están tratando de garantizar que las viviendas a las que otorgan hipotecas tengan seguro contra inundaciones.

“Entonces, en los lugares donde las personas comenzarán a tener problemas con el seguro porque no está disponible o no es asequible, también se espera que afecte a los crecientes problemas para obtener una hipoteca.

“Va a ser más difícil comenzar a vender estas propiedades porque van a ser más difíciles de comprar”.

“Creo que el gobierno debe comenzar a obligar a las empresas del sector de seguros a reconocer que no pueden tener una única, premium, para todos si se encuentra en una zona de inundación.

“De lo contrario, terminaremos con más y más zonas de Australia que simplemente no se pueden asegurar, lo que no es un resultado aceptable para un país desarrollado”, afirmó Mallon.

Fuente: The Guardian (publicado el 25 de noviembre de 2022 por Natasha May and Christopher Knaus). enlace al original